仮想通貨（暗号資産）保険は次の重要テーマとなるか？

仮想通貨市場は飛躍的に成長しています。従来の金融システムでも受け入れられています。各国政府は、仮想通貨を中央銀行に組み入れる選択肢を模索しています。一方、金融機関は、仮想通貨に着想を得た新しい商品を調査し、顧客に提供しています。分散型金融の世界はエキサイティングな世界であり、世界中の消費者に活気ある新しい金融商品、アプリケーション、サービスにアクセスするための数多くのオプションを提供しています。しかし、暗号資産は新たなリスクをもたらします。私たちが求める保護を約束する仮想通貨保険は、次の大きなものですか？

暗号資産保険とは？

暗号資産保険は、サイバーセキュリティ違反に関連する損失から保護するために設計された保険の一種です。ほとんどの主要な仮想通貨取引所は、盗難やその他のセキュリティ侵害による損失からデジタル資産を保護するために、少なくとも一部の保険を付保しています。 

仮想通貨は法定通貨ではないため、他の預金が銀行保険によって保護されるのと同じではありません。たとえば、米国では、銀行預金は通常、連邦預金保険公社（FDIC）または証券投資家保護公社によって保護されています。

逆に、為替保険は、補償対象のセキュリティイベントで発生した損失から保護するように設計されています。ただし、損失総額が保険の回収率を上回る場合があり、一部の投資家は投資全体を回収できないことがあります。また、紛失した認証情報や個人データの侵害など、個人の損失は保険の対象となりません。つまり、一部の利用者には補償ギャップが生じる可能性があります。

暗号資産取引所はデジタル資産を保証しますか？

仮想通貨保険業界はまだ初期段階にあり、多くの仮想通貨資産は単に保険で保護されていません。ほとんどの保険契約は、民間消費者ではなく、企業や法人向けに設計されています。

仮想通貨ウォレットや取引所は、サイバー盗難やセキュリティの脅威から保護するために設計された保険証券を補償付きで購入します。他の種類の補償も開発中であり、分散型金融（DeFi）保険など、追加の保護機能を備えている可能性があります。DeFi保険は、サービスプロバイダーの停止、プライベート暗号資産の紛失、または同様の災害に関連する資金の損失に対する保護機能を備えている可能性があります。ただし、これらのポリシーは消費者が購入することはできません。

言い換えれば、平均的な消費者の保護は、アクセスし利用するサービスに大きく依存します。最も安全なエクスペリエンスを得るには、最も基本的なセキュリティレベルとして、2段階認証（2FA）を標準として含める必要があります。利用者は、ログインするたびにコードなどの追加情報を提供するよう求められます。コールドウォレットをデジタル資産の大半に使用することも推奨されます。ホットウォレットはより便利ですが、ハッカーはより簡単にアクセスすることができます。コールドウォレットはオフラインで、通常はエアギャップ型であるため、意図の悪いウォレットから十分に保護されます。

ほとんどの取引所では、仮想通貨保険プログラムなど、追加のセキュリティ対策を提供しています。これらは、政府がスポンサーとなる保険プランによって通常の銀行のように裏付けられるものではありませんが、取引所がハッキングされた場合、お客様の資金は保護され、保険契約で指定された金額を上限として損失が補償されます。

仮想通貨エコシステムに保険は必要ですか？

2021年だけでも、多くのハッキングが暗号資産を危険にさらしています。ポリネットワークハッキングだけでも、イーサリアム、バイナンススマートチェーン、ポリゴンウォレットから6億ドル以上が盗まれました。クリームファイナンスはイーサリアム、ビットコイン、ステーブルコインから2つのハッキングで約1億5,000万ドルを失い、12月にはイーサリアムとBSCウォレットから約2億ドルを盗みました。

仮想通貨に投資すると、大きなリターンが期待できますが、変動の激しい仮想通貨市場ではリスクが非常に現実的になる可能性があります。仮想通貨の保険契約には現実的なニーズがありますが、保険業界の保険契約や保険料は過去のデータに基づく傾向があります。仮想通貨市場はまだ非常に新しいため、過去のデータは不足している傾向があり、市場のボラティリティはプロセスをさらに困難にする可能性があります。 

ビットコインやその他の仮想通貨の価値が急騰すると、ホットウォレットや取引所はハッカーや泥棒にとって特に魅力的になります。たとえば、。 Crypto.com その後、Lloyd’s of Londonは、コールドストレージ、マルチ署名ウォレット、サーバーサイドセキュリティなど、さまざまなリスク軽減戦略を採用していると報告しました。

仮想通貨保険は、脆弱で不安定なシステムにおける損失から保護し、ギャップを埋めることができます。

規制調査

ビットコインが最初に発表されたとき、ビットコインは従来の金融市場の代替手段として機能することを意図していました。監督機関や中央集権的な当局を必要とせずに、インターネット経由で資金を送受信する方法として機能しますが、他の通貨と同じように機能します。

ビットコインは導入以来、人気と価値が高まっており、その後、他の多くの仮想通貨が導入されています。仮想通貨市場は急速に拡大しており、仮想通貨取引所は市場の完全性を守るために迅速に動かなければなりませんでした。規制環境は仮想通貨市場とともに進化しています。規制当局は、単に仮想通貨の存在を容認するだけでなく、積極的に市場と関わりを持つようになりました。

スイス金融市場監督局（FINMA）やドイツ連邦金融監督局から米国証券取引委員会（SEC）まで、仮想通貨に関しては、多くの国の規制機関が積極的なアプローチを取っています。

金融活動タスクフォース（FATF）や金融安定委員会（FSB）などのグローバル組織が仮想通貨に関するガイダンスを発行しています。市場のボラティリティが高まっている中で、普及が進んでいます。最終的な目標は、経済発展を促進し、仮想通貨市場を繁栄させ続けるための自由な思考とイノベーションを打ち消すことなく、詐欺やマネーロンダリングを抑制する強力な枠組み、つまり規制環境を構築することです。

デジタル資産の普及

2009年のビットコインの登場以来、仮想通貨市場はフィットとスパートで成長しています。それでも、市場は2010年代半ばまで主に小売主導で、市場価値は1億ドル前後でした。当時、市場は仮想通貨の冬として知られていたものに入って、価格は冷たくなりました。投機家は市場から逃げ出し、業界を支え続けた熱心な暗号資産利用者だけを残しました。

彼らの努力は、インフラの強化、新製品、需要の高まりという形で報われました。苦い仮想通貨の冬が終わり、機関投資家は仮想通貨商品を投資ポートフォリオに追加する準備が整いました。仮想通貨製品の需要はかつてないほど暑く、一般の人々は仮想通貨やカスタマイズされた商品、金融サービス、規制されたインフラを求めています。

また、仮想通貨市場は、ベンチャーキャピタルファンド、銀行、その他の機関投資家にとって、かつてないほど強固で、より現実的になっています。デジタル資産に投資するトップ銀行には、モルガン・スタンレー、JPモルガン・チェース、シティバンク、BNYメロンなどがあり、機関投資家は仮想通貨市場の個人投資家をはるかに凌駕し始めています。また、リタイアメントアカウントは仮想通貨への投資にますます注目しています。

仮想通貨保険市場を公開する絶好のチャンスです。

分散型金融（DeFi）製品の急増

DeFiは、仮想通貨市場における比較的新しい概念です。ブロックチェーンを通じて、利用者は、ブロックチェーン上で決済する前に、完全なセキュリティとプライバシーで何百または何千もの個々のピアツーピア取引を完了できます。

分散型金融とは、パブリックブロックチェーン上で仮想通貨を介して取引、借入、貸し出しができる金融サービスを指します。DeFiはスマートコントラクトを使用して、サードパーティの規制当局を必要とせずに取引を促進し、DAppや取引所を利用してピアツーピア取引を促進します。

一般的なDeFiサービスには以下が含まれます。

• 仮想通貨の借入とレンディングで利息を獲得

• 実世界の資産のデリバティブの作成と交換

• ステーブルコインの購入

仮想通貨市場とDeFiを取り巻く規制されていない環境は、いくつかの刺激的で予想外の結果をもたらしました。従来の金融業界では、規制はすべての当事者を安全かつ安全に保護することを意図していますが、減衰効果があり、イノベーションや創造性が妨げられ、両者の経済的成果が向上する可能性があります。DeFiでは、取引は「信頼できない」という概念に基づいて構築されています。

これは、取引を信用できないという意味ではありません。つまり、取引を完了するために第三者や仲介者を信頼する必要はありません。その代わりに、プロセスはスマートコントラクトに依存します。スマートコントラクトは、取引が完了する前に達成しなければならない一連のプロトコルです。このプロセスは、取引においてお客様と相手の両方を保護します。取引が送信されると、最終決定です。いかなる方法でも元に戻したり変更したりすることはできません。

DeFiの成長の可能性は大きいため、JPMorgan ChaseやRoyal Bank of Canadaなど、多くの大手プレイヤーが期待しています。

現在、DeFiにロックされている合計価値は約1,960億ドルで、昨年のこの時期は約4,350億ドルです。比較すると、米ドルの価値は、米国の消費者インフレ率によって脅かされています。

これにより、個人投資と機関投資家投資の両方において、利回りが20%以上のステーブルコインやその他の仮想通貨がさらに魅力的になります。インフラが進化するにつれ、KYCとレイヤー1ブロックチェーン、レイヤー2スケーリングソリューションを必要とする許可されたアプリケーションへのアクセスと普及が進み、高速化と資産管理の向上が図られています。

これにより、新たな仮想通貨、ステーブルコイン、非ファンジブルトークンが、より多くの国だけでなく、世界全体に新しい製品やサービスをもたらし、新たな進化の段階が生まれました。これには、シンプルなモバイルウォレットを入手できる、推定17億人の現在銀行口座を持たない人々が含まれ、従来の金融機関のコストのほんの一部で、選択した通貨に即座にアクセスできます。

ビットコイン価値の急騰

ビットコインは史上初の仮想通貨であり、ブロックチェーンは当初、ファンを引き付けるのに遅かった。最初のBTCは、1ペニーのほんの一部です。時間が経つにつれて、その価値はゆっくりと着実に上昇し、ほぼ薄暗くなりました。

当初は2007年の金融危機後に従来の銀行構造をオプトアウトする方法としてのみ意図されましたが、ビットコインブロックチェーンはさらに成長しました。最近、その価格は急騰し、現在4万ドル近く取引されています。

しかし、仮想通貨は変動の激しい市場であり、数時間以内でも価格が急速に下落する可能性があります。そのため、専門家は仮想通貨投資においてポートフォリオのほんの一部しか保有しないことを推奨しています。暗号資産保険は、暗号資産の切り下げを補填するものではありませんが、紛失したキーや忘れたキー、ハッキングや盗難など、特定の種類の損失から保護できます。

暗号資産ハッキングとサイバー侵入の増加

日々の取引から退職のための投資まで、仮想通貨を選ぶ人が増えるにつれ、悪意を持った悪質な攻撃者の注意も高まっています。ハッカー、侵入者、窃盗犯は、取引所を通過する大量の通貨が魅力的であると感じ、すべてのツールを自由に使用してアクセスします。セキュリティは、ビットコインの創業以来、ビットコインにとって大きな懸念事項となっています。

ブロックチェーン技術は、常に安全でハッキングが困難でしたが、完全に侵入不可能ではありません。セキュリティリスクは、取引プロセスのあらゆる段階でほぼ避けられません。ハッカーは、ホットウォレットへのハッキングから詐欺まで、デジタル資金に可能な限りアクセスしようとします。

また、セキュリティシステムへの侵入も試みます。暗号資産取引所は、カストディアル構造を介して、ユーザーに代わってプライベートウォレットキーを保有しています。これにより、取引の迅速化、サービスの向上、損失からの保護が可能になります。ただし、セキュリティ侵害によって管理キーが侵害された場合、重大なサイバー脅威となる可能性もあります。管理キーは、スマートコントラクトを完全に管理します。利用者の資金が侵害によって失われた場合、利用者の資金は、その資金をカバーしている保険によって保証されている金額についてのみ保護されます。

そのため、暗号資産取引所を利用する際には、デジタル資産を保護するために最先端のセキュリティと高品質の保険の両方が不可欠です。

個人の暗号資産保険を購入できますか？

一般的に、仮想通貨保険は機関投資家の損失をカバーするように設計されています。暗号資産取引所がセキュリティ侵害の影響を受けた場合、その損失はポリシーでカバーされている金額まで補償されます。しかし、この新興業界は、個別の暗号資産カバレッジの必要性も認識し始めています。1つの保険会社が、Coincoverというサービスを提供しています。Coincoverは、Lloyd'sと提携して、取引所が通常含む範囲を超える損失をカバーする暗号資産ポリシーを作成しています。ポリシーのコストは10ドルから750ドルで、ハッキング、フィッシング、マルウェア、デバイスの盗難、トロイの木馬ソフトウェア、ブルートフォース攻撃からアカウント保有者のデジタル資産をカバーします。ただし、価格変動、ブロックチェーンの障害、ハードウェアの損失や損傷など、一部の損失は対象外です。

他の保険会社はまだ仮想通貨保険市場に参入していませんが、保険業界が急成長し続けるにつれて、おそらく参入するでしょう。

暗号資産保険は未来ですか？

暗号資産は主流となり、デジタル資産を採用・投資する人が増えるにつれて、業界は拡大し続けます。この事実上規制されていない業界の可能性はほぼ無限であり、リスク回避保険市場を躊躇させるのはそのためです。しかし、それは、あなたに十分な機会がないという意味ではありません。ウォレットを安全に保管し、投資を賢く選択しましょう。